創業のとき、まず候補になる融資｜公庫の創業融資から

先に、いちばんお伝えしたいことを書きます。制度の数の多さに迷っているところ、つまり「どれを使うか」「計画書をどう書くか」「面談で何を聞かれるか」のあたりは、こちらが引き受けます。あなたは、自分の事業をどう立ち上げるかに気持ちを向けてください。お金の段取りは、一緒に組み立てていけば大丈夫です。

その上で、創業のときにまず候補になる融資の輪郭だけ、下のほうで見える化しておきます。「自分で全部覚えて手続きする」ための手順書ではありません。読んで、だいたいの全体像がつかめれば十分です。

創業のとき、まず候補に挙がるのは公庫の創業向けの融資

創業前後で借りることを考えたとき、最初に候補に挙がりやすいのが、日本政策金融公庫の創業向けの融資です（代表例として「新規開業・スタートアップ支援資金」など）。創業まもない方や、これから始める方を想定した制度があり、まだ実績の少ない時期でも相談しやすいのが特徴です。

ただし、これが唯一の道というわけではありません。お住まいの自治体と金融機関・保証協会が組んだ「制度融資」のほうが合う方もいます。事業の中身や、すでに取引のある金融機関の有無によって、どれが向いているかは変わります。

このあたりは、あなたが調べて選び切る必要はありません。会社の段階やお金の使いみちをうかがったうえで、「まずはこの方向で進めましょう」と一緒に決めていきます。

なお、融資の金利や借りられる上限額といった条件は、制度の改定でたびたび変わります。古い数字をうのみにすると話がずれてしまうので、最新の条件は申し込みのタイミングで一緒に確認します。制度の選び方や進め方は、融資・補助金・資金繰りのサービスにまとめています。

借りられるかどうかを左右する前に、こちらが整えておく2つのこと

融資は、申し込めば自動で通るものではありません。事業の中身や返していける見通しを、相手にきちんと伝えられるかどうかが大きく関わります。

ここで、こちらが整える対象は大きく2つです。

ひとつは、事業計画書です。これは「何の事業を、いくらの資金で、どう回していくか」を相手に伝える書類で、創業時の融資ではとくに見られます。慣れない方が一人で書こうとすると、数字の根拠が薄くなったり、つじつまが合わなくなったりしがちなところです。ここは、ヒアリングしながら一緒に組み立てます。

もうひとつは、面談の準備です。創業時の融資では、ご本人と面談があるのが一般的です。何を聞かれるか分からないまま臨むと不安ですが、聞かれやすいことを想定して、あわてず答えられる状態にしておくことはできます。

念のため申し添えると、計画書や数字を整えたからといって、審査の結果をお約束できるものではありません。それでも、面談で問われることに落ち着いて向き合える状態にはなります。

迷いやすい準備のところは、こちらで段取りします

創業のときのお金まわりは、「制度を選ぶ」「計画書を書く」「面談に備える」と、慣れないことが続けて出てきます。事業の立ち上げそのもので頭がいっぱいの時期に、ここまで一人で抱えると、どうしても足が止まります。

私が融資の相談で最初に見るのは、事業計画書の数字に無理がないか、そしてその数字をご本人の言葉で説明できる状態になっているか、です。ここが整っていないまま面談に進むと、せっかくの計画もうまく伝わりません。逆に言えば、ここを一緒に組み立てておけば、面談はずいぶん落ち着いて臨めるようになります。

事業計画書づくりと、面談に向けた準備、そして借入後の資金繰りの見直しまで——準備で迷いやすいところは、こちらで進めます。創業そのものや会社の方向性は、あなたが決めること。その手前の書類づくりと段取りが、こちらの担当です。

会社をこれから立ち上げる段階の方は、設立や開業の手続きとあわせて相談すると、お金まわりも一度に整理できます。

会社設立・開業のサポートや、毎月の関わり方そのものは税務顧問のサービスにまとめています。

融資は借りて終わりではなく、借りたあとに返していくところまで含めてのお金の話です。創業後に毎月の数字を見ていく中で、資金繰りに無理が出ていないかも一緒に確認していきます。返済不要の補助金との付き合い方は、また別のページであらためて整理する予定です（補助金の記事は準備中）。

何から手をつければいいか分からない、そこから始めてください

「借りたいけれど、何から手をつければ」——その足踏みのところが、いちばん相談していただきたいタイミングです。制度を自分で選び切ってから来ていただく必要はありません。

事業計画書づくりと、面談に向けた準備（聞かれやすいことの整理・ご自身の言葉で説明できる状態づくり）は、こちらが受け持ちます。まずは今の状況を聞かせてください。一度だけ単発で相談してから考える、という始め方もできます。